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医疗健康险产品创新表现强劲 健康养老服务生态初见雏形

  当前,我国已经进入人口老龄化快速发展阶段,并呈现出规模大、增速快、高龄趋势明显等特点,人口老龄化的背后是人口预期寿命显著延长。2018年,我国居民人均预期寿命在77岁,相比于新中国成立之初35岁的人均预期寿命,在“活得长”方面取得明显成就。但健康预期寿命仅为68.7岁,这就意味着居民大致有8年多时间带病生存,在“活得健康”方面仍需重点着力,以期实现健康中国背景下智慧健康养老的战略发展目标。

  聚焦老龄化社会健康险 行业空白亟待填补

  患病的老年人面对高额的医疗费用情况,倾向于把风险转嫁于商业健康保险中,而长期带病生存的人口现状,使养老不再是简单的医疗问题,老年人对护理服务的需求及期望值愈来愈高,同时也对健康保险的产品功能提出了新的更高要求。

  随着健康险行业逐渐成熟,业务规模快速增长,产品同质化严重,竞争日益激烈,产品创新成为进一步推动市场持续发展的核心动力。在解决客户“看病贵”的痛点基础上,传统险企纷纷发力,从产品功能、服务体验、用户感知等方面着手,提供各类增值服务,以满足客户多样化的健康需求。

  就医规划、门诊绿通、二次诊疗、医疗直付/垫付等作为实用性较强的增值服务,参与到院前、院中的业务流程中,改善用户体验的同时,减少“看病难”的就医压力。在大部分企业专注院前、院中的业务优化时,某些极具前瞻性的险企已经抢滩行业空白领域,从院内就医扩展到院外康复,致力于打造关注客户生命全周期、健康全过程的创新型健康险产品。

  2020年9月,中国银保监会印发了《关于规范保险公司健康管理服务的通知》,明确规定将康复护理纳入保险公司健康管理服务范畴,健康管理服务成本上限升至净保费的20%,这在政策层面为瞄准院外康复护理的“先行者”释放出明显信号,打开“保险+健康管理”模式更大创新空间。

  多家头部险企牵手金牌护士 争相产品创新

  今年8月,中国人寿在京东金融APP领先推出百万医疗险产品——“超医保”,这是目前市场上医疗服务最全面的的医疗保险。超医保在众多医疗保险中脱颖而出,得益于其超高的性价比及独一无二的凸显优势。

  

 

  超医保支持多项增值服务,包括体检、住院陪同、住院全程直付、上门术后护理、在线问诊、就医绿色通道等8项服务,帮助客户构建更加完备的全生命周期健康保障体系,其中上门术后护理、住院陪同、医疗垫付服务由合作方金牌护士提供。据悉,金牌护士以24小时快速响应机制赢得客户广泛赞誉,连续、全程的优质护理服务,减少和避免患者反复入院,成为医保控费的有效手段之一。

  

 

  官方数据显示,截至2019年年底,60岁及以上人口达2.54亿,失能人员超4000万。当老人真正达到失能状态时,解决护理费用的同时,护理服务的缺失仍然是值得关注与反思的问题。同月,昆仑健康与金牌护士合作推出“昆仑福长期护理保险产品计划”,这是市场上第一款带有护理服务的商业长期护理保险,为中老年客户提供护理保障,并率先配置了金牌护士互联网护士上门护理特色服务,将护理保障与护理服务有机结合起来,显著提升了护理保险产品的功能性、服务性与体验性,无疑为产品竞争力注入强劲动能。

  对老年人而言,养老与健康密不可分,中国特色的传统文化与人文环境,孕育了居家养老模式的普遍性,而养老过程中护理服务的饱和度对晚年生活质量至关重要。9月15日,爱心人寿与金牌护士合作打造的行业内首款“保险+服务”居家养老产品,以“主动式健康管理”一站式解决医疗、养老、护理、康复等居家养老综合需求。其中,金牌护士配置的居家安宁疗护服务,以护士上门为特色,为终末期患者提供身体、心灵、精神等方面的居家照护和人文关怀,护航人生的“最后一公里”,让生命走得更有尊严、有温度,实现全生命周期的健康管理,助力保险产品构建健康养老服务生态。

  差异化创新 打破保险产品同质化僵局

  多家险企敏锐把握政策导向,顺应时代发展,通过加强产品创新积极响应市场主体诉求,呈现体量上行趋势。金牌护士以庞大的医护资源、卓越的服务能力、灵活的合作方式为保险企业提供个性化的解决方案,助力产品差异化创新的同时,探索适合中国实际的健康养老服务模式,推动健康中国建设。

  据了解,金牌护士是北京美鑫科技有限公司旗下的互联网护理服务品牌,线上搭建互联网护理信息平台,并开放SAAS平台与医疗机构展开合作,聚合大量专业护士提供上门护理服务,线下建设美鑫医疗连锁护理站,对服务对象实施“管理式”居家医养结合服务。同时,金牌护士正在打造强大的保险科技团队,以规模化的服务交付能力与保险公司合作,赋能保险公司全面升级医疗健康险产品。

  金牌护士上门护理服务现已覆盖全国400多个城市,平台拥有18万注册护士,均为各省市二级及以上公立医院执业护士,以专业的技术能力、严谨的工作态度、良好的职业素养、稳定的服务质量为保险公司及客户提供优质的院后康复护理、医疗垫付、医疗查勘等服务。目前,金牌护士已经和中国人保、国寿财险、阳光保险、国华人寿、昆仑健康等20多家保险公司、再保险公司以及头部互助平台,在健康险产品和TPA服务方面展开合作。

  

(责任编辑:高荣)
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